不論你是已經退休的老年人，還是正在積蓄“養老錢”的中青年，關于養老金融，廣東出新招！11月17日，多部門聯合發布《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》（下稱《實施方案》），這也是廣東首個專門規劃養老金融的政策。
養老金融跟你有什么關系？
未來或有這些變化
《實施方案》推出15條具體舉措，明確到2028年基本建成“廣東特色養老金融體系”，為群眾提供更穩健、更便利、更可持續的養老金融服務。
多位專家接受南方+采訪時表示，未來幾年，政策落地后能直接感受到從“怎么存錢養老”到“怎么防風險”的這些變化：
銀行會推出更多“養老專屬”理財和儲蓄產品，并在網點設立專門的服務窗口；
保險公司將提供覆蓋居家、社區、機構的多層次長期護理保險，有望做到“養老不用愁護理”；
在深圳、佛山等地，將新增一批“養老金融試點城市”，你或許能最先用上新的養老金賬戶或服務平臺；
如果你住在農村，家門口的長者飯堂、養老服務站、旅居養老基地等，也有望獲得更多金融支持，越建越多、服務更好；
就算你身在港澳，也可以通過“灣區通”方式，把當地的保險、儲蓄賬戶和廣東的養老服務“打通”；
擔心被詐騙、上當簽約的事？政策也設下“冷靜期”“回訪機制”“雙錄留痕”，更設立跨部門的預警監測系統，為你守住“錢袋子”。
原因很直接——積極應對人口老齡化，已經成為進一步全面深化改革、推進中國式現代化必須正面回答的一道大題。
廣東省社會科學院研究員任志宏表示，黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》提出：“積極應對人口老齡化，健全養老事業和產業協同發展政策機制。”在報告中，以往人們關注的“養老產業”被具有更深刻內涵的“銀發經濟”所取代，這一變化表明我們國家審時度勢深刻把握國際國內發展大局，從戰略高度上將銀發經濟提升到未來國家高質量發展的新戰略維度。
作為中國第一經濟大省，廣東在養老金融方面起步早、基礎厚，是全國最早實施補充養老保險制度的省份之一。目前，全省基本養老保險參保人數已超過8200萬，第三支柱商業養老金融試點走在全國前列，全省金融業總資產超過47萬億元，為發展養老金融提供了堅實基礎。
從結構上看，養老保險第一支柱（基本養老）、第二支柱（企業年金）、第三支柱（個人養老金和商業養老保險）層次分明、互為補充，已經形成一個相對完整的制度組合。這個組合，既是廣東經濟社會發展的“穩定器”，也是下一步推動養老金融高質量發展的重要“底座”。
《實施方案》不僅著眼于“養老錢”，更著眼于“養老產業”。圍繞養老服務、養老產品等重點方向，廣東提出將養老金融作為“銀發經濟”發展的重要杠桿，推動金融資源精準滴灌養老產業，帶動一批標準化、可持續的養老項目落地。
廣東目前60歲及以上常住老年人口接近2000萬，人口基數巨大，同時又擁有較強的經濟實力和數字經濟優勢。任志宏認為，一旦把養老、健康、文旅、康養和數字技術結合起來，把這部分需求真正激活，銀發經濟釋放出來的消費和投資潛力將是巨大的，完全有條件在廣東培育出一批規模可觀、結構多元、代際平衡的新業態、新場景。
任志宏表示，從《實施方案》的表述中，可以看出養老金融的定位正在發生變化：養老產業不再被簡單視為需要財政兜底的“社會負擔”，而是正在轉變為帶動消費、投資和就業的重要新動能。
中國社科院世界社保研究中心主任、中國社會科學院大學政府管理學院教授鄭秉文在接受南方+記者采訪時建議，廣東可以通過企業年金與個人養老金的“自動聯合加入機制”等突破性探索，推動三支柱養老金與銀發經濟深度耦合。這不僅關乎廣東自身的未雨綢繆，也有望為全國養老金融改革提供具有推廣價值的“廣東樣本”。
《實施方案》從政策端打開空間，不僅是寫“目標”，廣東此次還明確了任務機制——建立“省級統籌、部門協同、地市落實”的工作模式，將制定年度任務清單和重點項目臺賬，并開展評估、掛牌督辦。接下來，將盡快出臺實施細則，啟動一批省級試點城市和典型場景建設，推動政策盡快落地見效。
養老不是一個人的事，也不是一代人的事。金融如何為養老“托底”、為晚年“增穩”，廣東已經繪好了施工圖，接下來要拼的就是落實和體驗。我們拭目以待。
來源｜南方+客戶端、南方雜志
編輯｜張澤慧
審核｜詹樹鴻
